Placements Financiers : Actualités et conseils

placement financier

SCPI : les hedge funds, qui peut investir et comment ?

Désireux de diversifier au mieux leur patrimoine et d’en récolter les fruits, les épargnants se dirigent de plus en plus vers des solutions alternatives de placements financiers. Un seul mot d’ordre: optimisation. Optimisation en terme de rémunération d’une part, mais aussi optimisation fiscale d’autre part. L’assurance-vie est un placement financier qui peut tout à fait répondre à ces attentes, à condition de ne pas se cantonner au fonds euros qui ces temps-ci n’est guère rémunérateur.
scpi

Opter pour un investissement dans l’immobilier

En matière de diversification, l’assurance-vie est sans doute le placement financier numéro un. Ne dit-on pas qu’il reste le placement préféré des Français ? Reste à savoir pour quels supports opter, tant l’offre est diverse et variée. Intégrer des parts d’une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) est une bonne stratégie qui permet de faire fructifier son patrimoine tout en bénéficiant de la fiscalité attractive de ce placement financier. Même si cet investissement est à réserver à un profil d’épargnant averti des risques, il permet de mettre un pied dans le secteur de l’immobilier sans avoir à subir de plein fouet les secousses du marché en période de fortes fluctuations de prix. En effet, les SCPI sont gérées par définition par une société de gestion qui veillera à maintenir un taux de rendement optimal. Autre atout des parts souscrites par la Société Civile de Placement Immobilier: elles ne sont pas uniquement éligibles à l’assurance-vie, elles peuvent être souscrites en direct et être hébergées sur un compte titre ordinaire. Elles ont aussi l’avantage de pouvoir être financées par un crédit immobilier.

S’essayer à la gestion alternative

Tout comme le secteur de l’immobilier, l’épargne financière au sens large du terme fait souvent l’objet d’une idée préconçue qui voudrait que ce type d’investissement soit exclusivement réservé aux gros portefeuilles. En réalité, il n’en est rien. Il suffit parfois d’investir peu pour espérer des rendements confortables. C’est la promesse faite entre autres par les hedge funds, qui consistent à investir sur tous types de supports qui ont cours sur les marchés financiers. A l’instar de la Société Civile de Placement Immobilier, les hedge funds requièrent d’infinies précaution et s’adressent à des épargnants sensibilisés à la notion de risque et de fluctuations. Il est notamment possible de combiner SCPI et hedge funds sur un contrat d’assurance-vie. Ce pari, qui porte exclusivement sur des fonds spéculatifs, est rémunérateur à condition d’accepter de prendre des risques et sont soumises à la stratégie adoptée par un gérant. Avant d’investir dans ce type de fonds, il convient donc d’être déjà détenteur d’un portefeuille et d’un patrimoine diversifié. En effet, même si le terme de hedge fund veut littéralement dire « fonds de couverture », il n’est en rien lié à la notion de sécurité, mais est uniquement lié à l’activité de spéculation. En l’occurrence, le gérant opte pour une stratégie en pariant sur la tendance du marché, le but étant au maximum de couvrir les pertes et de chercher incessamment la performance. Les gérants de hedge funds étant rémunérés selon les bénéfices réalisés, ils sont d’autant plus prompts à prendre des risques. Ces fonds spéculatifs ont souvent eu mauvaise presse par le passé, certains ayant connu des pertes retentissantes. En France, l’Autorité des Marchés Financiers a donc légiféré pour encadrer cette pratique et protéger au mieux les investisseurs.

FIP, comment fonctionne ce placement financier ?

Investir son argent pour permettre le financement indirect des entreprises françaises représente une façon intelligente et bien souvent rentable de gérer son capital. Encore faut-il choisir les entreprises ayant un fort potentiel pour y parvenir ! En ce domaine c’est probablement parmi les PME (Petites et Moyennes Entreprises) que figurent les meilleures opportunités. C’est pour privilégier les PME nationales que les FIP (Fonds d’Investissement de Proximité) ont été mis en place.
Fonds d’Investissement de Proximité

De quoi s’agit il ?

Réglementés par plusieurs articles de loi (initiative économique, finances entre autres), ces fonds sont dans l’obligation de réaliser à hauteur de 70 % minimum des investissements dans des PME françaises ayant le statut de PME européenne. C’est à dire qu’elles doivent nécessairement : De plus, les FIP réservent 20 % de cet investissement réglementé pour financer des PME jeunesc’est à dire créées depuis moins de 8 ans. Les 30 % restants sont utilisés pour aider les autres PME françaises n’ayant pas de statut de PME européennes.

Fiscalité liée à ce placement financier

Un particulier qui investit dans les Fonds d’investissement de proximité bénéficie d’une réduction de son impôt sur le revenu à hauteur de 18 % du capital investi (dans la limite de 2 160 € pour un célibataire ou 4 320 € pour un couple). Un avantage instauré par la loi TEPA de 2008 concerne aussi les souscripteurs assujettis à l’ISF(Impôt de Solidarité sur la Fortune). En effet, chaque foyer fiscal concerné pourra alors prétendre à une réduction plafonnée à 18 000 € de l’ISF. Pour en faire bénéficier leurs souscripteurs, les fonds doivent se conformer aux dispositions de la loi TEPA.
Toutes ces réductions d’impôts sont soumises à l’obligation faite au souscripteur de conserver ses parts pour une durée minimale de cinq ans sauf cas particuliers tels un décès, une invalidité ou un licenciement.

Quelques informations à connaître

Avant de se lancer dans ce placement financier, il faut avoir conscience que les FIP ne permettent pas de garantir à l’avance le taux de rendement ni même la préservation du capital de départ. Les résultats sont dépendants des performances réalisées par les PME ainsi financées. C’est donc un investissement qui contient une part non négligeable de risques. Il conviendra alors de rester prudent et de ne surtout pas investir la totalité de son patrimoine. C’est également un placement à long terme. Il est observé une durée de 8 ans au minimum. Durant cette période votre capital ne sera pas disponible sous peine de perdre l’ensemble de vos droits. Bien que les capitaux et le rendement ne soient pas garantis, les fonds d’investissement de proximité restent un excellent moyen de diversifier ses placements en s’appuyant sur un secteur à fort potentiel que représentent les PME françaises tout en participant à leurs développements sans négliger bien sûr les avantages fiscaux.

Placement financier avec rente mensuelle : quelles opportunités ?

La problématique des faibles taux de rémunération de l’épargne réglementée et les perspectives liées au financement des retraites amènent de plus en plus d’épargnants à se tourner vers des solutions offrant des possibilités de rendements périodiques réguliers, dans le cadre d’un placement financier avec rente mensuelle.
rente mensuelle

Assurance-vie et épargne retraite

L’assurance-vie, placement préféré des français, offre une multitude d’avantages tant pour se constituer une épargne, que pour transmettre son patrimoine financier. Programmer des rachats partiels programmés permet de se constituer un revenu complémentaire selon la périodicité de son choix. La rente sera estimée selon le capital déposé sur le contrat, et selon les intérêts générés. Ces rentes sont soit soumises à l’impôt sur le revenu, soit à un prélèvement libératoire débité directement à la source, dégressif selon l’ancienneté du contrat. Il est pour cela essentiel de procéder à un diagnostic fiscal avec son assureur pour déterminer dans quelle tranche d’imposition vous êtes situé, et pour optimiser cette fiscalité. L’épargne assurance permet également de programmer une rente viagère. Celle-ci est calculée en fonction du capital et des intérêts, mais aussi selon votre espérance de vie. Attention, si vous optez pour la rente viagère, vous assurez la perception de cette rente à vie, mais les bénéficiaires désignés en cas de décès ne pourront plus prétendre à percevoir le capital.
Le PERP (Plan d’Epargne Retraite Populaire) est un contrat exclusivement dédié à la préparation de la retraite, qui comme tout contrat d’assurance-vie, offre une grande variété de supports en unités de compte. Les cotisations versées au PERP sont totalement déductibles dans la limite de 10% des revenus d’activité, plafonné à 8% du plafond annuel de la Sécurité Sociale. Si votre plafond n’est pas atteint, un report de trois ans est possible, les plafonds étant mentionnés sur l’avis d’imposition. Le PERP ne permet qu’une sortie en rente viagère, déterminée au moment de la liquidation de la retraite.

Les parts SCPI

Une Société Civile de Placements Immobiliers est une société spécialisée dans la gestion d’un parc immobilier, souvent constitué de locaux commerciaux et de bureaux. Les parts SCPI entrent dans la catégorie d’un placement financier avec rente mensuelle, dans la mesure où les revenus générés par les loyers perçus sont redistribués aux porteurs de parts. L’achat de parts SCPI est accessible à toute personne souhaitant investir dans l’immobilier locatif, et qui n’a ni le budget, ni le souhait d’investir de manière classique. Le porteur est en effet dispensé de gérer la solvabilité d’un locataire; de plus le risque est dilué par la variété de revenus perçus par la société. Il est assez courant actuellement d’espérer en moyenne un taux de rémunération situé autour de 4%, voire plus.

La loi Madelin

Autre type de placement financier avec rente mensuelle: le dispositif de rente Madelin. Le statut de TNS (Travailleur Non Salarié) donne en effet droit à une déduction des cotisations versées sur un contrat retraite, et ce dans la limite du plafond fiscal prévu par la réglementation. La condition sinequanone pour bénéficier de cette déduction est d’être à jour dans ses cotisations retraite et santé. Le calcul de la rente Madelin, à l’instar d’autres placements en rente viagère, se fait à la liquidation de la retraite et selon une règle de calcul tenant compte de l’espérance de vie et des cotisations versées.

SCPI : comment se familiariser avec le crowdlending ?

Depuis les années 1970, il était d’usage pour les particuliers qui souhaitaient investir dans l’immobilier de placer leurs fonds dans les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier). Un concept participatif a pourtant vu le jour il y a quelques années et leur permet également d’investir dans la pierre : le crowdlending immobilier. En effet, depuis le décret du 1er octobre 2014, les particuliers ont aussi le droit de financer des projets de promotion grâce au crowdlending, et ce, à travers une plateforme spécialisée. Désormais, les banques ne sont donc plus les seules entités de finance qui octroient des capitaux pour le financement d’un tel projet. Les risques sont toutefois bien réels aussi bien dans les SCPI que dans le crowdbuilding. Ces deux notions ont chacune leurs subtilités et le futur investisseur doit déterminer laquelle est la plus intéressante pour ses finances avant de se lancer.
crowdlending

Quelles sont les différences entre une Société Civile de Placement Immobilier et le crowdlending ?

En général, les SCPI se spécialisent principalement dans l’immobilier tertiaire composé de bureaux, de locaux commerciaux, d’hôtels ou de bâtiments de stockage et ne se tournent vers l’immobilier résidentiel qu’occasionnellement. En revanche, le crowdfunding, lui, se focalise surtout sur la promotion résidentielle. D’autre part, l’investisseur qui détient des parts de Société Civile de Placement Immobilier Valofiest rémunérée à partir de la location des immeubles qui constituent son patrimoine. Il entre ici dans un placement financier basé sur le long terme et dont la durée peut même excéder les 20 ans. Dans le crowdfunding immobilier en revanche, le particulier intervient dans le financement de la construction d’un bien immobilier ou dans l’achat d’un immeuble en vue de le rénover et de le revendre plus tard. Son objectif est alors d’effectuer un placement financier diversifié dans le but de réaliser un retour sur investissement rapide. Une troisième option est d’acheter un immeuble et de le louer pour qu’il génère des revenus réguliers.

Qu’en est-il de la rentabilité de ces deux actifs ?

La rentabilité d’une Société Civile de Placement Immobilier tourne autour de 4%, en fonction de la fluctuation des loyers. Dans le cadre du crowdlending, le prêteur espère recevoir des intérêts élevés sur ses fonds et en général la rentabilité varie entre 8 et 12%. Le crowdbuilding est néanmoins considéré comme étant un placement de finance à risque, car il s’appuie sur la construction immobilière. La rentabilité des projets varie ainsi en fonction de l’emplacement de l’immeuble et des compétences de l’opérateur en charge de la vente du bien. C

omment s’effectue la gestion des SCPI et des actifs de crowdfunding ?

Une Société Civile de Placement Immobilier est généralement administrée par des sociétés de gestion qui prennent des décisions dans l’intérêt des participants. Les investisseurs à la recherche de projets à financer quant à eux se rendent sur des plateformes internet dédiées. Concrètement, leur prêt s’effectue à travers l’une des 4 opérations suivantes : Une holding est fondée dans le but de fédérer tous les prêteurs. Une société civile immobilière de construction vente sera ensuite créée et cette holding sera son unique actionnaire. Cette SCI sera dissoute à la vente de l’immeuble.
Une société par actions simplifiées est créée pour qu’elle se charge de la construction du bienimmobilier et de sa vente. Elle constituera son capital à travers l’émission d’un emprunt obligataire. Ce sont les crowdfunders qui seront alors les souscripteurs de ses titres.
Les investisseurs acquièrent les actions d’une SCCV créée par la holding qui a pour mission la construction d’un bien immobilier.
Les crowdfunders achètent un bien immobilier ensemble à travers une SCI (Société civile immobilière). Leur objectif est alors de le revendre ou de le mettre en location. Ils se partageront les bénéfices au prorata du montant de leur investissement.

Placements financiers sans risque en 2019

Après une année 2016 morose marquée par des contrats d’assurance vie qui ne décollent plus et la quasi-impossibilité de trouver des placements financiers dépassant les 3%, 2017 est plus que jamais l’année où il faut savoir placer intelligemment son argent.

Quelles solutions trouver pour doper le rendement de ses placements en 2019 ?

Voici les trois meilleures voies à envisager. La première piste à explorer est la plus simple à mettre en œuvre : il faut se lancer dans une recherche systématique de limitation des frais qui entament les fruits de son investissement. Un CGP Valofi peut vous accompagne dans cette démarche. Les commissions facturées par les banques représentent sur le long terme une part significative qui réduit le gain net d’un placement financier. Du fait de l’action de la baisse des taux d’intérêt et du maintien des tarifs appliqués par les banques, les rendements diminuent mécaniquement au fil des ans. Pour limiter au maximum l’écart de performance provoqué par les frais bancaires, le passage à une banque en ligne peut s’avérer judicieux. Pour ses finances, la gestion en ligne peut s’avérer gagnante puisque celle-ci permet notamment d’éviter les frais d’entrée de certains fonds comme le PEA et d’avoir un minimum de frais sur d’autres comme l’assurance-vie dont les versements ne génèrent plus de coût.

L’assurance-vie : Une diversification nécessaire

Malgré la baisse de son taux, l’assurance-vie reste un placement financier attractif. Plus que jamais, en 2017, il sera impératif d’accroître la diversification de ce dernier par le biais notamment des unités de compte. Le rendement des fonds en euros a significativement chuté depuis le début des années 2000 passant de 5% l’an pour descendre à 2.30% en 2015 et tomber à 1.80% seulement en 2016. Les perspectives pour 2017 ne sont guère plus rassurantes avec un rendement qui pourrait descendre encore jusqu’à 1.50%. Face à cette chute spectaculaire des fonds en euros et afin de faire fructifier son argent, la meilleure solution est de se diversifier sur les unités de compte. Les contrats multi supports constituent, à ce titre, une stratégie payante. Il faudra toutefois veiller à être en conformité avec son profil d’investisseur. Selon que l’on ait un profil prudent, équilibré ou dynamique, la part de ses placements consacrés à des unités de compte pourra représenter 25,50 et jusqu’à 75% de son investissement.

La piste du PEA et du PEA-PME pour réduire ses impôts

Pour faire fructifier ses finances et bénéficier d’une fiscalité moins lourde que sur d’autres placements, le PEA et le PEA-PME sont des solutions viables. Avec une exonération d’impôts sur le revenu sur toutes les plus-values en cas de détention pendant cinq ans, ce type de placement financier est l’un des plus porteurs en 2017. Ainsi, chaque contribuable peut réaliser un placement financier à hauteur de 150.000 euros sur un PEA et d’un montant de 750.000 euros maximum sur un PEA-PME. En terme de finances, il sera plus judicieux de réaliser ses investissements sur les fonds comme les SICAV plutôt que sur des actions directement. Il s’agira de la meilleure façon de disposer d’un portefeuille diversifié et suffisamment réparti. Privilégier les fonds est sans conteste l’option présentant le moins de risque dans la mesure où ces derniers permettent un accès privilégié aux experts du domaine.